3省实算：42年工龄+最低社保，2025年退休金差1700元？原因在这3点

小区李叔今年 60 岁，42 年工龄一直按最低标准交社保，最近总念叨 “同样是最低缴费，隔壁广东亲戚退休金比我高不少”。确实，2025 年养老金计发基数陆续公布，咱们以 42 年工龄、缴费指数 0.6（最低标准）为例，算一算广东、江苏、河南的退休金差距，原因其实藏在政策细节里，全是人社厅公开的规矩。

国家层面，《社会保险法》第 15 条明确，基本养老金由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金（“中人” 专属）组成，公式可简化为：

月退休金 = 基础养老金 个人账户养老金 过渡性养老金

基础养老金 =（当地计发基数 个人指数化月均缴费工资）÷2× 工龄 ×1%

个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷139（60 岁退休计发月数）

过渡性养老金 = 当地计发基数 × 缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数

注：42 年工龄者多为 “中人”（1996 年前参保），含视同缴费年限，过渡系数各省 1.3?.4% 不等。

假设 3 人均为 2025 年 60 岁退休，工龄 42 年，缴费指数 0.6，个人账户储存额 15 万元（按最低标准逐年缴纳测算），各省数据如下：

依据广东省人社厅 2025 年通知（粤人社发〔2025〕XX 号），计发基数 9493 元 / 月：

基础养老金：（9493 9493×0.6）÷2×42×1%≈3228 元

个人账户养老金：150000÷139≈1079 元

过渡性养老金：9493×0.6×15×1.3%≈1111 元

合计月退休金：3228 1079 1111=5418 元

参考 2024 年江苏计发基数 8934 元 / 月，结合近年 5?% 增幅预测 2025 年为 9500 元（具体以官方公布为准）：

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基础养老金：（9500 9500×0.6）÷2×42×1%≈3192 元

个人账户养老金：150000÷139≈1079 元

过渡性养老金：9500×0.6×15×1.4%≈1197 元

合计月退休金：3192 1079 1197=5468 元

参考 2024 年河南计发基数 6842 元 / 月，预测 2025 年为 7200 元（具体以官方公布为准）：

基础养老金：（7200 7200×0.6）÷2×42×1%≈2419 元

个人账户养老金：150000÷139≈1079 元

过渡性养老金：7200×0.6×15×1.3%≈842 元

合计月退休金：2419 1079 842=4340 元

计发基数直接挂钩基础养老金，2025 年广东明确为 9493 元 / 月（粤人社厅 2025 年通知），河南预测 7200 元 / 月，两者相差 2293 元。这是因为计发基数与当地在岗职工平均工资挂钩，2024 年广东城镇非私营单位平均工资约 11.4 万元，河南约 7.9 万元，工资差距直接体现在养老金里。

过渡系数是 “中人” 养老金的重要变量，江苏执行 1.4%（苏人社发〔2024〕36 号），河南、广东为 1.3%。以案例中 15 年视同缴费年限算，江苏比河南每月多领过渡性养老金 1197-842=355 元，其中 1.4% 与 1.3% 的系数差贡献了 155 元。

即便在同一省份，计发基数也有差异。广东规定，2025 年广州市缴费下限 5510 元，其他地区 4775 元（粤人社厅 2025 年通知）。若李叔在广东湛江退休，计发基数可能低于 9493 元，退休金会比广州少约 430 元，说明经济强省内部也有福利差距。

查缴费记录：登录 “国家政务服务平台” APP，进入 “社保查询”，看 “缴费基数” 是否为当地下限，“缴费年限” 够不够（含视同缴费年限）。

算大致金额：用公式估算，基础养老金部分可代入当地 2024 年计发基数（人社厅官网可查），个人账户储存额在社保 APP 能直接看到。

问当地细则：打 12333 社保热线，咨询 “过渡系数”“视同缴费年限认定标准”，这两个细节对 “中人” 退休金影响很大。

其实退休金差距本质是 “地方发展水平 政策细则” 共同作用的结果。广东、江苏基数高但缴费压力也大，河南虽基数低但近年正逐年提高（2024 年比 2023 年增长 5.8%）。你是哪个省份？缴费年限多久？评论区说出来，帮你分析大致能领多少！

（注：文档部分内容可能由 AI 生成）